Critères d’Octroi de Crédits par les Banquiers

 

 

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Objectif :

Construire son dossier, défendre et argumenter face au banquier, savoir évaluer les besoins, comment le banquier analyse-t-il votre demande de crédit

Public ciblé

Chef d’entreprise TPE PME, comptable, Daf, Trésorier

Pré requis : Connaître la Finance d’entreprise

 

CHAPITRE 1 - CREDIT DE FINANCEMENT MOYEN ET LONG TERME

1.Les différents types de crédit moyen et long terme

2.Critères des banquiers pour accorder ce type de crédit

2.1. Les buts de l’analyse
2.1.1 Evaluer la solvabilité de l’entreprise

2.1.2 Apprécier la capacité à dégager des résultats et à financer la croissance

2.1.3 Prendre position sur l’attitude à adopter vis-à-vis de l’entreprise

2.2 Les différents critères Moyens d’accès aux informations

 

2.2.1. Evaluation du risque économique

- Analyse des produits - Analyse des marchés

- Analyse de la structure de production

- Les perspectives de croissance à long terme

 

2.2.2 Analyse de l’équilibre des financements

- Le tableau d’emplois ressources

- Le Besoin en Fonds de Roulement (BFR)

- Les ratios

 

2.2.3 Analyse de la structure financière (= solvabilité)

- Quel rôle joue la solvabilité dans l’attitude du banquier

- Comment mesurer le risque d’insolvabilité ?

- Critères d’évaluation de la solvabilité
- Comment le banquier analyse l’évolution et la solvabilité

 

2.2.4 Etude de la rentabilité

- Principaux indicateurs de l’analyse de la rentabilité d’une entreprise

- Les Soldes Intermédiaires de Gestion - Ratio de rentabilité économique

- Ratio de rentabilité financière

- Les ratios complémentaires

 

CHAPITRE 2 - CREDIT DE FINANCEMENT COURT TERME (CREDIT DE FONCTIONNEMENT)

1. Les différents types de crédit court terme

1.1 Les crédits de mobilisation des créances commerciales

- L’escompte commercial

- Le crédit de mobilisation des créances commerciales (C.M.C.C.)

1.2 Les crédits de trésorerie
- La facilité de caisse

- Les découverts 1.3 Les autres formes de crédits à court terme

- Les obligations cautionnées

- Les billets de trésorerie

- L’affacturage 2.Critères financiers pour accorder ce type de crédit

2.1 Evolution de la solvabilité à court terme

2.2 Contrôle de l’évolution du fonctionnement du compte

2.3 Vérification du bien fondé de la demande

2.4 Demande de garantie 2.5 Etude de la liquidité

- Le fonds de roulement financier

- Le ratio de liquidité réduite

CHAPITRE 3 - ETUDES DE CAS

CONCLUSION

 

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